——新疆企业融资情况简析
2013年7月，国家统计局新疆调查总队对新疆企业融资情况进行了专项调研，调查显示：不同规模、不同经济类型的企业，其融资难易程度和融资成本等方面存在差异。
一是获得贷款的期限有差别。总体上企业规模越大，贷款金额越大，贷款期限也越长，大中型企业既有一年以内的短期贷款，也有中长期贷款，有的3-10年不等，最长达18年。小微企业几乎只有短期贷款，主要用于购买原材料以及短期流动资金。
二是获得贷款难易程度不同。企业规模越大越容易获得贷款，国有及控股企业容易获得银行支持，小微企业获得贷款比较困难。银行提供贷款时一般会需要房产、土地等方面的抵押，大中型企业很容易满足这一要求，但多数小微企业没有自己的房产，厂房一般为租用，而生产设备却又达不到贷款的要求，特别是服务业企业，固定资产少，很难达到银行的抵押要求。在调查中发现，昌吉州有13家企业有贷款需求，其中有6家小微企业因为这一要求而放弃了银行贷款。另外一些金融机构对小微企业贷款还设定了其他条件，如昌吉市步鑫泡塑厂在昌吉市农村信用社办理贷款过程中，银行要求三户或者五户企业进行联保方可取得贷款。金融机构对国有企业与私营小微企业在各项评估方面，采用的标准也不一致，对私营小微企业设定的评级标准较高。
三是融资成本有高低之分。当前新疆各商业银行短期贷款年利息在6-10%之间，贷款额占抵押品价值的比例在30%左右；中长期贷款年利息在10-15%之间，贷款额占抵押品价值比例在60%左右。根据被调查企业财务数据，今年融资成本呈上升趋势，较上年上升0.45%—3%不等。企业规模越大，融资成本越低，主要原因是大中型企业的主贷银行多为国有大银行，而小微企业多从信用联社、股份制商业银行及小额贷款公司融资，其利率高于国有大银行；其次小微企业在与银行谈判时处于劣势地位，没有讨价还价的能力，小微企业短期贷款综合融资成本在10%-12%,有的超过13%。
据调查了解，2013年以来在一系列金融优惠政策的扶持下，企业融资成本中个别费用有所减免，但是多数小微企业仍然感觉融资成本较高，企业融资仍呈现“难、贵、慢”的特点：
一是门槛高，贷款难，资金扶持范围狭窄。各商业银行执行不同贷款条件，看似选择众多，实际仍以价值质押担保为主；财政资金扶持适用范围相对狭窄，大多数小微企业无法享受。如2013年上半年308家被调查企业中只有21家得到国家中小企业发展资金的支持，仅占6.8%。
二是利率水平高，融资成本贵。企业融资成本主要包括资金成本和筹资成本，资金成本主要指利息，筹资成本主要包括资产评估费、公证费、年审报表费、财务咨询费、保险费等以及隐形费用（如附加相应比例存款、购买理财产品等硬性要求）。
新疆惠禾农业发展有限责任公司今年3月份在昌吉市浦发银行取得贷款600万，在办理贷款过程中，各种手续费4300多元，保险担保等方面的费用3万余元，月利息3万9千余元；在取得贷款之后，还要保留173万元的保证金，这一部分钱需等企业把600万元全部偿清之后才可以使用，企业负责人表示，这些费用加起来利率高过民间借款利率。
乌鲁木齐地区涉及小微企业贷款业务的有国有银行和小额贷款公司。以招商银行“生意贷”为例，视客户资信水平不同，月平均利率0.675%；若无房产抵押或财务流水不规范只能由小贷公司采取灵活的贷款方式，一般实行逐月还款，月息为2%。乌鲁木齐市经信委公布资料显示，2012年17家小额贷款公司平均贷款月利率1.4%。
三是贷款审批手续繁、速度慢。企业办理一笔抵押贷款，需办理财产评估、登记、保险、公证等手续，涉及多个职能部门，并要提供多种相关资料，贷款办理的时间快则15天左右，慢则近一个月，不能满足小微企业灵活、快速的资金周转需要。评估报告的有效期一般只有一年，在贷款期限结束时如果想办理延期或者继续申请贷款，企业必须重新提供申请资料，需再次做评估，而这些材料与第一次申请贷款的内容相差不大。
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